El vencimiento del plazo fijado para el desembolso extraordinario sitúa a miles de trabajadores peruanos frente a una encrucijada financiera decisiva. Disponer de la totalidad del fondo de la Compensación por Tiempo de Servicios exige una estrategia fría para evitar la erupción de gastos innecesarios y proteger el patrimonio familiar.
📌 Lo que debes saber sí o sí
- Límite legal fijado hasta el 31 de diciembre de 2024 mediante el Decreto Supremo N° 003-2024-TR para solicitar la libre disposición del 100% de los fondos.
- Prioridad de cancelar deudas con tarjetas de crédito que superan el 80% de TCEA antes de destinar el dinero al consumo.
- Oportunidades de reubicación de capital en Cajas Municipales supervisadas por la SBS cubiertas por el Fondo de Seguro de Depósitos.
- Trámite 100% gratuito que se gestiona mediante banca por internet o apps oficiales en un plazo máximo de 2 días hábiles.
Evalúe el marco legal y mida los riesgos del desembolso
La promulgación de la Ley N° 32027, reglamentada mediante el Decreto Supremo N° 003-2024-TR por el Ministerio de Trabajo y Promoción del Empleo (MTPE), abrió la última ventana extraordinaria para que los trabajadores del sector privado dispongan de la totalidad de su Compensación por Tiempo de Servicios (CTS). Concebida en la legislación laboral peruana como un seguro de desempleo de contingencia ante el cese de la relación de trabajo, la masa monetaria acumulada en estas cuentas individuales ha representado históricamente un respaldo vital. Sin embargo, la proximidad del 31 de diciembre de 2024 marca el cierre de este ciclo de libre disponibilidad absoluta, obligando a los titulares a evaluar con detenimiento el uso que le darán a esos recursos.
En un contexto macroeconómico donde el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) ha venido ajustando la tasa de interés de referencia y la inflación muestra signos de estabilización, retirar el dinero sin un destino claro puede resultar perjudicial. La tentación del gasto corriente o los consumos de fin de año amenaza con licuar ahorros construidos durante años de esfuerzo formal. Por ello, analistas del sector financiero concuerdan en que la liquidez obtenida no debe ser vista como un ingreso extraordinario para el ocio, sino como un capital táctico para ordenar las finanzas personales o generar rendimientos en instrumentos de menor riesgo.
«La CTS jamás debe entenderse como un bono de consumo efímero; quien retira sin un mapa de desendeudamiento o reinversión cambia la tranquilidad de su futuro por un alivio pasajero.»
— Mesa de Redacción y Análisis de El Quipu PE
Ordene las prioridades entre saldar deudas y rentabilizar capital
El primer paso indispensable para el trabajador peruano es ejecutar un diagnóstico severo de su pasivo financiero. En el mercado local, las tasas de costo efectivo anual (TCEA) para créditos de consumo y tarjetas de crédito pueden rebasar fácilmente el 70% o 90% en diversas entidades. Utilizar el fondo de la CTS para amortizar o liquidar por completo estas deudas de alto costo genera un retorno implícito inmediato, pues elimina el pago de intereses punitorios, comisiones y seguros de desgravamen que asfixian el presupuesto mensual de la familia.
Por otro lado, para aquellos trabajadores que gozan de salud financiera y no mantienen compromisos pendientes de alta tasa, la alternativa más eficiente es la migración del capital hacia activos de mayor rentabilidad. Mantener los soles en la cuenta CTS tradicional a menudo otorga rendimientos muy bajos. En contraste, trasladar los fondos a depósitos a plazo fijo en Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) o financieras supervisadas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) permite acceder a Tasas de Rendimiento Efectivo Anual (TREA) altamente competitivas, manteniendo la protección del Fondo de Seguro de Depósitos (FSD).
Ejecute el trámite formal sin intermediarios ni cobros indebidos
El procedimiento para disponer del dinero es estrictamente personal y no requiere la intervención de tramitadores ni el pago de comisiones al empleador. El usuario debe ingresar a la plataforma de banca por internet o a la aplicación móvil del banco, caja o financiera donde se encuentra depositada su CTS, seleccionar la opción de retiro total o parcial e ingresar la cuenta de destino en la que desea recibir el monto. De acuerdo con el reglamento vigente, la entidad depositaria tiene un plazo máximo de dos días hábiles para efectuar la transferencia a la cuenta señalada por el titular.
Finalmente, ante el incremento de modalidades de fraude informático en temporadas de liquidez masiva, la SBS recalca que ninguna entidad bancaria solicita claves secretas, token ni datos confidenciales mediante enlaces enviados por mensaje de texto o correo electrónico. Realizar la operación directamente en los canales digitales oficiales de las instituciones financieras garantiza un proceso seguro y sin contratiempos para el usuario.
Esta nota ha sido elaborada y contextualizada por la redacción de El Quipu PE a partir de coberturas y reportes de interés público publicados por
Revelación.pe,
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